Pankit kaikissa maissa toimivat sekä käteisen että omaisuuden pääasiallisina haltijoina. Samaan aikaan Turkin tasavallan talous joutui taantumaan ja alkoi keskittyä muun muassa ulkoisiin mahdollisiin pääomanlähteisiin, ei vain kotimaiseen teollisuustuotantoon ja palveluihin. Siksi ei ole yllättävää, että maan pankkijärjestelmän tehokkuus on verrattavissa Euroopan maiden pankkien tehokkuuteen. Turkin pankit tarjoavat asiakkailleen edistyneitä rahoitustuotteita ja täyden valikoiman palveluita.
Turkin rahoitusjärjestelmän ongelmat
Suurin ongelma on Turkin valtava ulkoinen velka. Helmikuussa 2021 se saavutti 2,64 biljoonaa liiraa (yli 448,4 miljardia dollaria). Näistä velkaa yksityiselle sektorille on 1,67 biljoonaa liiraa (noin 306 miljardia dollaria).
Tilannetta pahentaa Turkin valuutan heikkeneminen dollaria vastaan. Pelkästään viimeisen kuukauden aikana liira putosi 3,55 % 5,43 ₺ / 1 dollariin. Turkin keskuspankki on sanonut säätävänsä rahapolitiikkaansa, jos valuuttakurssien heilahtelut vaikuttavat negatiivisesti pitkän aikavälin hintavakauteen.
Turkin ja Yhdysvaltojen suhteiden kärjistyminen ei lisää optimismia. Joten elokuussa 2021 Yhdysvaltain presidentti antoi luvan nostaa Turkin teräksen ja alumiinin valtion tullien kokoa - 50 ja 20 prosenttiin. Ja heti seuraavana päivänä tämän päätöksen tekemisen jälkeen liiran ja dollarin valuuttaparin noteeraus putosi historialliseen minimiin, ₺5,9 / 1 dollari.
Sitten Turkin tasavallan presidentti Recep Erdogan kehotti paikallista väestöä olemaan huolehtimatta kansallisen valuutan heilahteluista. Lisäksi hän hyväksyi valtion tullien korotuksen 60 prosentilla Yhdysvalloista tuotuihin tupakkatuotteisiin, 120 prosentilla autoihin ja 140 prosentilla alkoholiin.
Tulllisodan taustalla ei pitäisi kenenkään yllättyä Turkin liiran huomattavasta inflaatiosta. Joten lokakuussa 2021 tämän indikaattorin arvo Turkissa ylitti 25,5%, mikä on suurin vuodesta 2003 lähtien. Ja seuraavien 2 kuukauden aikana hinnat laskivat jatkuvasti:
- marraskuussa - 1,4 %;
- joulukuussa - 0,4 %;
Kuluttajahintojen nousua kuvaava CPI-indeksi hidastui vuositasolla joulukuussa 2021 20,30 prosenttiin. Tämä luku on kuitenkin melko suuri.
Turkin pankkijärjestelmän ominaisuudet
Turkin pankkijärjestelmä koostuu 47 rahoituslaitoksesta, joihin kuuluvat:
- 3 valtion pankkia;
- 4 valtion sijoitusrahoituslaitokset;
- 5 yksityiset investoinnit;
- 16 ulkomaista luottolaitosta;
- 4 ulkomaista investointipankkia;
- 2 Valtion talletussuojarahaston hallinnoimaa rahoituslaitosta;
- 4 osallistujapankkia. Tällaiset rakenteet ymmärretään erityisiksi rahoitustaloiksi.
Turkin pankkien luokitusta käsitellään alla.
Turkin keskuspankki
Turkin keskuspankki perustettiin 3. lokakuuta 1931 ja avattiin virallisesti 1. tammikuuta 1932. Hänellä on yksinoikeus laskea liikkeeseen seteleitä osavaltiossa.
Vuoden 2021 inflaatio pakotti maan keskuspankin nostamaan ohjauskorkoa 24 prosenttiin 17,75 prosentista vuodessa. Tämä kasvu oli ristiriidassa Bloombergin analyytikkojen ennusteiden kanssa, joiden mukaan tämän parametrin optimaalinen arvo ei ylitä 21%.
Lisäksi Turkin keskuspankki on ryhtynyt kiireellisiin toimiin maan rahoitusmarkkinoiden suojelemiseksi konfliktin Yhdysvaltojen kanssa ja liiran romahtamisen vuoksi. Mainitaan vain tärkeimmät:
- Turkin keskuspankki osoitti 10,45 miljardia dollaria varannoistaan luottolaitosten likviditeetin varmistamiseksi, josta:
- 1,45 miljardia dollaria Turkin liiraina (noin 10 miljardia ₺);
- 6 miljardia dollaria itse amerikkalaisessa valuutassa;
- 3 miljardia dollaria kultavarannoista.
- Maassa toimiville pankeille annettiin mahdollisuus ottaa valuuttalainoja kuukaudeksi.
- Valuuttamääräisen pankkitakuun rajaa Turkin liiralla suoritetuille liiketoimille nostettiin lähes kolme kertaa - 7,2 miljardista eurosta 21 miljardiin euroon.
- Yksityisille pankeille on sallittua tietyin edellytyksin ylittää valuuttavarannon raja 50 miljardin dollarin tasolla.
- Rahoituslaitosten varantoprosenttia alennettiin, mikä vapautti käteisvaroja.
5 parasta pankkia Turkissa vuosina 2018-2019
Taulukossa on luettelo turkkilaisista pankeista, joilla on johtava asema maan rahoitusmarkkinoilla.
Huomio: Taulukon “1582” sisäiset tiedot ovat vioittuneet!
Muiden pankkiorganisaatioiden edustustot ja sivuliikkeet
Monet ulkomaiset pankit avaavat edustustonsa ja konttorinsa Turkkiin. Tässä on vain muutamia esimerkkejä.
- Hollantilainen pankki ING Bank. Tämä kansainvälinen rahoituslaitos ottaa aktiivisen aseman Turkin tasavallan markkinoilla.
- Bank of China. Tämän luottolaitoksen tullessa Turkin markkinoille monet Kaukoidän rahoitusrakenteet alkoivat olla kiinnostuneita mahdollisuudesta harjoittaa kannattavaa toimintaa tässä maassa. Niinpä suuri pankki Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd avasi siellä tytäryhtiönsä.
- Espanjalainen rahoituslaitos BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Venäläiset pankit Turkissa eivät ole aktiivisia. Tämä koskee kuitenkin myös Ukrainaan rekisteröityjä rahoituslaitoksia, vaikka tälle maalle ei määrätty sanktioita.
Turkin tasavallassa asuvat turistit voivat nostaa käteistä pankkiautomaatin kautta. Totta, yleensä palkkio on 3-5% lunastettavasta summasta.
Tämä sääntö ei kuitenkaan vielä koske Sberbank-kortin haltijoita. Miksi tähän mennessä, se selviää hieman myöhemmin. Oletetaan nyt, että Sberbank Turkissa on avannut tytäryhtiönsä DenizBankin.
Tämän rahoituslaitoksen konttoriverkostossa on koko maassa noin 750 konttoria. Pankkiautomaatteja käytettäessä Sberbank-korttitililtä ei veloiteta palkkioita. Mutta jos toisen venäläisen pankin varat lunastetaan, maksetaan välityspalkkio, joka on 1 % nostetusta summasta.
Eurooppalaisten pakotteiden kielteisten vaikutusten vuoksi Sberbankin johto joutui harkitsemaan DenizBankin myyntiä Turkissa. Ostaja löytyi nopeasti - Dubain Emiratesin suurin pankki NBD ENBD.DU. Sberbankin johtaja Gref sanoi, että jos pakotejärjestelmä ei olisi ollut voimassa, pankki ei olisi koskaan jättänyt tätä rahoitusalan segmenttiä. Nykyisissä olosuhteissa on yksinkertaisesti mahdotonta saada osinkoja ja houkutella varoja markkinoilta.
Monet venäläiset ovat kiinnostuneita siitä, onko Turkissa Alfa-pankkia. Valitettavasti tämän rahoituslaitoksen edustustoa tai sivukonttoreita ei avattu maan alueelle. Asiakkaiden käteisen nostoon Turkin pankkiautomaateista liittyy kuitenkin vähimmäispalkkio - vain 1%.
Lainauksen pääsuuntaukset
Turkin pankkiliitto julkaisi seuraavat tiedot: tammikuussa 2021 maan rahoituslaitosten kokonaislainakanta oli 2,5 biljoonaa ₺ (lähes 460 miljardia dollaria).
Samaan aikaan hallitus kannustaa pankkirakenteita jatkamaan rahan liikkeeseenlaskun lisäämistä, sillä tämä auttaa valtion taloutta nousemaan taantumasta. Harkitse Turkin ulkomaalaisille lainaamisen eri suuntien ominaisuuksia.
Asuntolainan lainaus
Turkin tasavallan pankit ovat myöntäneet pitkäaikaisia asuntolainoja ulkomaalaisille jo pitkään. Aluksi vain DenizBank työskenteli tällä rahoitusmarkkinoiden segmentillä. Jonkin ajan kuluttua muut pankit alkoivat kuitenkin tehdä asuntolainasopimuksia, erityisesti Kuveyt Bank Türk (pääkonttori Istanbulissa), Akbank, Turkiye Finans.
Vuoden 2021 loppuun asti hän myönsi pitkäaikaisia asuntolainoja muiden maiden kansalaisille ja HSBC Bankille.Mutta jo vuonna 2021 hän rajoitti toimintaansa Turkin tasavallassa.
Useimmiten asuntolainat myönnetään ulkomaalaisille, mukaan lukien venäläisille, seuraavin ehdoin:
- lainanottajan ikä - enintään 65 vuotta;
- takaisinmaksuaika on enintään 20 vuotta;
- lainamäärä - enintään 75% hankitun kohteen arvioidusta arvosta;
- lainavaluutta - Turkin liira, Englannin punta, euro, Yhdysvaltain dollari, Venäjän rupla;
- takaisinmaksu suoritetaan kuukausierissä. Ennenaikaisessa takaisinmaksussa velan loppusummasta kertyy sakkoa, joka on 1-2 prosenttia.
Suurin osa Välimeren rannikon kehittäjistä, jotka tekevät yhteistyötä venäläisten kanssa, tarjoavat heille 0 %:n lyhennysmaksua asunnon käyttöönottoon asti.
Lainauksen ominaisuudet oikeushenkilöille
Muiden maiden kansalaiset aloittavat yleensä liiketoimintansa avaamalla pieniä yrityksiä Turkissa. Tässä maassa pienten ja keskisuurten yritysten luokkaan kuuluvat oikeushenkilöt, joiden vuositulot eivät ylitä 25 miljoonaa ₺ ja työllistävät enintään 250 työntekijää. Tällaisille yrityksille on olemassa tiettyjä etuja ja suuri määrä valtion ohjelmia yrityshankkeiden tukemiseksi.
Tammikuussa 2021 Turkin pankkiliitto päätti myöntää pienille ja keskisuurille yrityksille lisälainoja 20 miljardia ₺ alennettuun korkoon.
Yhdistyksen johtaja Hussein Aldyn kutsui tätä askelta todisteeksi rahoituslaitosten sitoutumisesta maan talouden ja teollisuuden tukemiseen.
Lainaus yksityishenkilöille
Monet ulkomaalaiset tekevät ostoksia Turkissa lainavaroilla. Usein, jos esimerkiksi aiot ostaa koruja kauppakeskuksesta, käytetään paikallisen pankin luottokorttia.
Mutta sinun tulee olla tietoinen olemassa olevista rajoituksista. Tärkein niistä on mahdottomuus myöntää uutta lainaa ennen kuin aiemmin vastaanotettu laina on kokonaan maksettu takaisin.
Lisäksi jokainen pankki asettaa rajoituksia luottokorttilainojen enimmäismäärälle. Tämän parametrin lopullinen arvo riippuu lainanottajan tulotasosta ja ostokohteesta. Jos pankin asiakas on maksanut velan ennenaikaisesti takaisin 3 kertaa vuoden aikana, hän ei voi myöntää uutta lainaa.
Myös hyvitysten enimmäisaikaa on rajoitettu. Ostaessaan ne koostuvat:
- korut ja elektroniikka - enintään 6 kuukautta;
- huonekalut ja kodinkoneet - enintään 12 kuukautta;
- autot - jopa 48 kuukautta.
Turkin pankkitilin avaaminen
Sijoituksen ja yritystoiminnan aloittaminen edellyttää tilin avaamista jossakin Turkin tasavallan pankista. Tämän menettelyn täytäntöönpano oikeushenkilöille ja yksityishenkilöille ei pääsääntöisesti aiheuta vaikeuksia. Tarkastellaanpa sen pääkohtia.
Oikeushenkilöille
Tilin avaamiseksi turkkilaisessa pankissa oikeushenkilön on toimitettava perusasiakirjat:
- Oikeushenkilön aseman vahvistaminen. Asiakirjat on apostillattava ja käännettävä turkiksi ja käännös on notaarin vahvistama.
- Heijastaa yrityksen johtamis- ja omistusrakennetta:
- perustamiskirja;
- charter;
- määräys tiettyjen henkilöiden nimittämisestä organisaation johtajan ja pääkirjanpitäjän virkaan.
- Todistus johtajan, pääkirjanpitäjän ja heidän alaisuudessaan olevien työntekijöiden henkilöllisyydestä, joilla on oikeus hallita pankkitilillä olevia varoja.
- Vahvistetaan, että yritystä koskevaa konkurssimenettelyä ei ole aloitettu. Jos puhumme venäläisestä yrityksestä, voit viitata välimiesmenettelyjen viralliseen verkkotiedostoon (sen virallisen verkkosivuston osoite on kad.arbitr.ru).
Käyttötilin avaamisen ehdot turkkilaisessa pankissa - 2 viikosta kuukauteen. Tämän menettelyn päätyttyä on tarpeen ilmoittaa Venäjän federaation FTS:lle sen suorittamisesta ja toimittaa tämän palvelun pyytämät asiakirjat. Muussa tapauksessa yrityksen omistajalle määrätään sakko enintään miljoona ruplaa.
Yksilöille
Kuka tahansa voi avata tilin turkkilaiseen pankkiin. Jos käyttötili on ensisijaisesti tarkoitettu rahansiirtojen vastaanottamiseen ja suorittamiseen, voit lisäksi pyytää pankkikortin myöntämistä käteisen nostamiseen sekä palvelujen ja tavaroiden maksamiseen.
Sinun on toimitettava pankille seuraavat asiakirjat:
- kansainvälinen passi;
- Paikallisen veroviranomaisen myöntämä TIN-tunnus;
- asiakirja, joka vahvistaa asuinpaikan. Se voi olla Venäjän siviilipassi, sähkölaskut, oleskelulupa Turkissa.
Tili avataan heti, kun pankin työntekijä on tarkistanut toimitetut asiakirjat. Jos tilaat pankkikortin, joudut odottamaan muutaman päivän.
Mutta tilin avaaminen rahoituslaitoksessa ei aina tapahdu vain rahatapahtumien suorittamista varten. Puhumme mahdollisuudesta saada passiivista tuloa sijoittamalla vapaita varoja luotettaviin pankkirakenteisiin.
Talletuksilla turkkilaisissa pankeissa on omat tilit, jotka myös yksityishenkilöiden on avattava. Tätä varten toimitetaan seuraava peruspaperipaketti:
- lausunto;
- passi;
- kopio ulkomaisesta passista (notariaali);
- tallettajan nimiin annettu kuitti yleishyödyllisistä maksuista. Sen sisältämät tiedot toimivat vahvistuksena siitä, että hakemuksessa on ilmoitettu todellinen asuinpaikka;
- Viitteet:
- viimeisten vuosien tulojen määrästä (liittovaltion verohallinnon sinetillä);
- perheen kokoonpanosta;
- ei rikosrekisteriä.
Taulukon tarkastelun jälkeen saat selville, mitä talletuksille korkoja Turkin johtavat pankit kersivät vuoden 2021 alussa.
| Pankin nimi | Talletuksen aika | Valuutta | Tarjous, % |
|---|---|---|---|
| Garanti pankki | 6 kuukautta | $ | 3 |
| 1 vuosi | $ | 3 | |
| 6 kuukautta | € | 1.1 | |
| 1 vuosi | € | 1.1 | |
| 3 kuukautta | ₺ | 16.26 | |
| 6 kuukautta | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, "kiireellinen" talletus Moskovan sivuliikkeessä | 1 kuukausi | ₽ | 5.75 |
| 3 kuukautta | ₽ | 6.75 | |
| 6 kuukautta | ₽ | 7.5 | |
| 1 vuosi | ₽ | 8.5 |
Rahansiirron järjestäminen
Kansainväliset rahansiirrot tehdään useilla tavoilla. Mutta samalla on ymmärrettävä, että käytetty vaihtoehto tutkii vastaavia rakenteita, ja suuren määrän siirto herättää erilaisia kysymyksiä.
Western Union -maksujärjestelmän kautta suoritettaessa välityspalkkio rahansiirrosta Venäjälle Turkista on:
- summan siirtäminen 3 dollarista 200 dollariin maksaa 3 dollaria;
- yli 200 dollarin siirtotapahtuman hinta on 1 %.
Maksu rahansiirrosta Turkkiin Venäjältä:
- yli 100 tuhannen ruplan siirrolle. veloitetaan 1 000 ruplaa;
- summan siirto 10 tuhannesta 100 tuhanteen maksaa 1 % sen koosta;
- siirtokustannukset ovat 100-10 000 ruplaa. on 100 ruplaa.
Pankkisiirto on kätevää, jos vastaanottajalla on tili pankissa tai esimerkiksi Swift-maksua käytettäessä. Tiedot siitä, kuinka paljon Sberbank veloittaa tästä operaatiosta, on julkaistu taulukossa:
| Siirtosumma, $ | komissio, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Voit tehdä siirron mistä tahansa saatavilla olevasta sähköisestä alustasta. Provisio varojen hyvittämisestä kortille WebMoney-järjestelmän ruplalaukkusta on 0,8%, mutta enintään 1500 WMR.
Ja välityspalkkio siirtämisestä QIWI:stä Sberbank-kortille on 2%, plus 50 ruplaa veloitetaan yhdestä siirrosta.
Se, mitä menetelmää tulisi käyttää, riippuu pääasiassa vaaditusta rahansiirron nopeudesta. Jos varoja tarvitaan kiireellisesti, paras vaihtoehto on käyttää Western Unionia tai sähköisiä maksujärjestelmiä.
Yrityksen perustaminen Turkin tasavallassa
Maan mannertenvälinen sijainti Aasian ja Euroopan välillä houkutteli merkittäviä sijoittajia. Mutta on myös muita tekijöitä, jotka mahdollistavat Turkin liiketoiminnan erottamisen erilliseen luokkaan.
Erityisesti keskisuurten ja pienten yritysten valtiontukiohjelma toteutetaan ottamalla käyttöön seuraavat kannustinmuodot:
- sijoitustavaroita tuottaessa ei peritä tulleja ja muita maksuja;
- ALV palautetaan kokonaan tai osittain;
- tietyntyyppisiin yritystoimintaan sovelletaan etuusverotusta;
- lainaa edullisin ehdoin sijoitusrahastolta.
Ulkomaalaisen yrityksen avaamiselle Turkissa ei aseteta tiukkoja ehtoja. Maan maahanmuuttoviraston on kuitenkin oltava vakuuttunut uuden yrityksen hyödyllisyydestä tasavallan taloudelle.
Tätä varten yrittäjän on laadittava liiketoimintasuunnitelma, jonka mukaan kahdelle tai useammalle Turkin tasavallan alkuperäiskansalle tarjotaan työpaikkoja. Useimmissa tapauksissa yrityksen perustamiskustannukset ovat 2 000-2 200 dollaria.
Johtopäätös
Pankin valintaan Turkissa tulisi suhtautua vakavasti. Ulkomaalainen voi nimittäin luottaa etuihin yhteistyössä rahoituslaitoksen kanssa. Esimerkiksi kun pankilla on yhteistyökumppani mahdollisen asiakkaan vakituiseen asuinmaahan rekisteröidyn luottolaitoksen henkilössä, on saman pitkäaikaisen asuntolainan tai kulutuslainan nostaminen helpompaa juuri tässä pankissa.
Tiliä avattaessa ulkomaalaiselta pyydetään yleensä kortti. Niille, jotka aikovat viettää pitkään Turkissa, se on varmasti hyödyllinen. Onhan maassa varsin kehittynyt pankkiautomaattiverkosto, joten kortinhaltijalla on pieni riski jäädä ilman käteistä.
