Eläkkeet ovat Suomessa, kuten missä tahansa muussakin maassa, kansalaisten sosiaalisen tuen väline. Niille, jotka eivät voineet ansaita eläkettä, tarjotaan muita erityisiä maksuja. Kaikkien näiden maksujen rahoituslähteet ja niiden koko vaihtelevat eläkkeen muodon mukaan. Tänään käsittelemme jokaista olemassa olevaa eläkemuotoa ja ulkomaalaisten oikeutta saada niitä.
Eläketyypit Suomen eläkejärjestelmässä
Suomen eläkejärjestelmä tarjoaa kolme päätyyppiä eläkemaksuja:
- työeläke, työeläke (Työeläkkeet);
- kansaneläke (Kansaneläkkeet);
- Takuueläke.
Tietyn eläkkeensaajan saamat maksut voivat koostua vanhuuseläkkeestä tai sekä vanhuuseläkkeestä että kansaneläkkeestä vanhuuseläkkeen suuruudesta riippuen. Takuueläke voi tarvittaessa täydentää näitä kahta etua. Jokaisen eläkkeen Suomessa vuonna 2021 maksaa erityisesti nimetty organisaatio.
Työeläke on eläkevakuutuksesta kertyviä maksuja. Vakuutus on kaikkien työtä tekevien ja palkkaa saavien henkilöiden vastuulla työajasta ja tehtävistä riippumatta.
Kaikki työnantajat ovat velvollisia vakuuttamaan työntekijänsä, jos he ovat 17-67-vuotiaita ja heidän kuukausiansiot ylittävät 58,27 euroa. Vakuutusmaksun määrä on sidottu palkkaan ja sen rahoittavat työntekijä ja työnantaja yhteisesti. Huolimatta siitä, että eläkeikä alkaa maassa 65 vuoden iästä, suomalaisilla työnantajilla ei ole oikeutta lähettää työntekijää eläkkeelle 68 vuoden ikään asti, jos hänellä on halu tehdä työtä.
Osuuden suuruus vuosina 2017-2018 suoritettiin seuraavan taulukon mukaisesti:
| vuosi | Perusvakuutusmaksu, % | Työnantajan maksuosuus, % | Alle 53-vuotiaan ja yli 62-vuotiaan työntekijän maksuosuus, % | 53-62-vuotiaan työntekijän maksuosuus |
|---|---|---|---|---|
| 2018 | 24.4 | 16,75-18,05 | 6.35 | 7.65 |
| 2017 | 24.4 | 16,75-18,25 | 6.15 | 7.65 |
Yrittäjät ja maanviljelijät muodostavat itsenäisesti työeläkkeensä. Alle 53-vuotiaille ja yli 62-vuotiaille heidän vakuutusmaksunsa suuruus on 24,1 %, 53-62-vuotiaana 25,6 % työtuloista.
Ammatillinen eläkejärjestelmä on yksityinen: kaikki maksut muodostetaan valtiosta riippumattomien eläkelaitosten ja kassojen tileille, tässä on joitain suosituimmista ei-valtiollisista eläkerahastoista, jotka tarjoavat kertymispalveluita:
- Eläke-Fennia;
- Eläke-Tapiola;
- Eter;
- Ilmarinen;
- Eläkkeet-Alandia;
- Varma;
- Veritas Eläkevakuutus.
Millainen eläke Suomessa saa, riippuu suoraan palkan koosta ja työkokemuksen pituudesta. Kertyneiden varojen määrä määräytyy iän mukaan osuutena ansioista ja vuodesta 2021 alkaen se lasketaan seuraavasti:
- 17-53-vuotiaiden perussäästöprosentti on 1,5 % kuukausipalkasta;
- 53-62-vuotiaille siirtymäkauden aikana (01.01.2021 asti) karttumisprosentti on 1,7 % palkasta kuukaudessa;
- niillä, jotka jatkavat työtä eläkeiän saavuttamisen jälkeen, säästämisaste nousee 0,4 prosenttiyksikköä kuukaudessa. (aiemmin kiinteä korko oli 4,5 prosenttia).
Oletetaan, että työeläkkeen saamiseksi henkilö lähtee työstä ja kirjoittaa hakemuksen maksujen määräämisestä. Hän voi kuitenkin jatkaa työskentelyä uudella työpaikalla, ja siellä hänellä on jo uudet eläkesäästöt.
Kansaneläke- ja takuueläkkeet maksaa Kansaneläkelaitos (KELA). Kansaneläke ja taattu vanhuuseläke voidaan Suomessa myöntää henkilölle, joka ei ole pystynyt ansaitsemaan ammattieläkettä tai jonka koko on liian pieni.
Tässä tapauksessa ehdot ovat tärkeitä: rekisteröityminen Suomen sosiaaliturvajärjestelmään ja oleskelu Suomen alueella vähintään kolme vuotta (EU-kansalaiset) tai viisi vuotta (muilla luokilla) 16-vuotiaana (ennen virkaan nimittämistä). mikä tahansa valtion eläke).
Kansaneläkkeen saamismahdollisuus ja sen suuruus riippuvat erilaisen eläkekuukausitulon saatavuudesta sekä eläkkeensaajan siviilisäädystä: jos hän on naimisissa tai avoliitossa, kansaneläkkeen määrä on vähennetty. Perustulon enimmäiskansaneläkkeen saamiseksi tulee olla 55,54 euroa kuukaudessa.
Takuueläke-etuus on vähimmäiseläke. Siihen on oikeutettu jokainen, jonka Työeläkkeiden ja Kansaneläkkeiden yhteenlaskettu eläketulo on alle taatun peruseläkkeen, joka on mahdollisimman lähellä toimeentulorajaa. Tällöin se kompensoi puuttuvan eron vaadittuun vähimmäisarvoon henkilön iästä, kansalaisuudesta ja muista ominaisuuksista riippumatta.
Takuueläkettä maksetaan myös silloin, kun yhteisö ei eläkeiän saavuttaessa voinut ansaita työeläkettä eikä saa valtakunnallista eläkettä.
Lisäksi on olemassa sellaisia eläkkeitä kuin:
- Työkyvyttömyyseläke - työkyvyttömyyskorvaus, jos se johtuu sairaudesta tai työtapaturmasta ja työkyvyttömyyden kesto on yli 1 vuosi;
- Tapaturmaeläke - työtapaturman tai ammattitaudin aiheuttaman pakkoeläkkeelle siirtymisen maksut;
- Рerhe-eläkettä - maksut lapsille ja leskille elättäjän menettämisen yhteydessä.
Eläkeikä
Viimeisten 15 vuoden aikana elinajanodote maassa on noussut 4,5 vuodella, joten eläkkeensaajien asianmukaisen maksutason turvaamiseksi päätettiin nostaa eläkkeelle jäämisen ikää Suomessa. Asteittainen korotusmalli on suunniteltu vuoteen 2021 asti. Sen mukaan vähimmäiseläkeikään vaikuttaa eläkkeensaajan syntymävuosi ja itse ikäraja nousee 3 kuukaudella joka vuosi vuodesta 2021 alkaen.
Samanaikaisesti minimiin liittyy myös enimmäisikä, jonka ylittyessä eläkeoikeuksien kertyminen eläkevakuutusjärjestelmän puitteissa ei tapahdu, eli se on joustavaa.
Vanhuuseläkkeen perusikäraja on vähintään 63 vuotta ja enintään 68 vuotta vuonna 1954 syntyneillä ja sitä vanhemmilla. Muiden osalta asteittainen korotus tarjotaan tämän taulukon mukaisesti.
| Syntymävuosi | Eläkeiän alaraja vuosina | Ikäraja vakuutukselle vuosina |
|---|---|---|
| 1954 ja sitä ennen | 63 | 68 |
| 1955 | 63 vuotta 3 kuukautta | 68 |
| 1956 | 63 vuotta 6 kuukautta | 68 |
| 1957 | 63 vuotta 9 kuukautta | 68 |
| 1958 | 64 | 69 |
| 1959 | 64 vuotta 3 kuukautta | 69 |
| 1960 | 64 vuotta 6 kuukautta | 69 |
| 1961 | 64 vuotta 9 kuukautta | 69 |
| 1962-1964 | 65 | 70 |
| 1965 ja sitä nuoremmat | Riippuu elinajanodoteesta. Ikärajan odotetaan nousevan kahdella kuukaudella vuodessa vuodesta 2030 alkaen. | 70 |
Vuoteen 2021 mennessä vanhuuseläke on siis mahdollista vasta 65 vuoden iässä. 68-70 ikävuoden jälkeen vakuutusjärjestelmän mukaista eläkkeen kerrytystä ei suoriteta. Vuodesta 2021 alkaen alaikäraja on sidottu elinajanodotteeseen, joten se on toistaiseksi 65 vuotta.
Uudistus ei koske julkisen sektorin työntekijöitä: he ovat alasta riippuen jo 63-65-vuotiaita. Lähivuosina alempi tutkinto saavuttaa myös 65 vuoden iän.
Kansaneläkkeen tai takuueläkkeen saamiseen on asetettu vastaava vähimmäisikä 65 vuotta. Se voidaan määrätä etuajassa 63 vuotta täyttäneille henkilöille, mutta tällöin sen kokoa pienennetään 0,4 % jokaiselta 65 vuoden ikään asti jäljellä olevalta kuukaudelta. Vanhuuseläkeiän noustessa myös kansaneläkeikä nousee.
Eläkemaksut Suomessa
Eläkkeen suuruus Suomessa riippuu ensisijaisesti ansiotulon suuruudesta ja työsuhteesta. Uskotaan, että työntekijän on ansaittava täysimittaista vanhuuseläkkettä 38 vuoden työkokemuksesta.Tänä aikana hänen eläketililleen tulee kertyä riittävästi varoja arvokkaaseen vanhuuteen.
Eläkesäästöjen määrä lasketaan yksinkertaisella kaavalla:
Vuosipalkka x 1,5 % ÷ 12 = kuukausisäästöt.
Esimerkki: 40 tuhatta euroa x 1,5 % ÷ 12 = 50 euroa / kk
Samalla kertyneet varat indeksoidaan - niihin sovelletaan erityisiä indeksejä ja kertoimia, jotka takaavat kertyneen eläkkeen arvon säilymisen henkilön eläkkeelle jäämishetkellä ja varmistavat ostovoiman. Lue lisää eläkeindekseistä täältä.
Lisäksi eläkelaitokset ovat maan suurimpia sijoittajia, ja myös eläkesäästöt lisääntyvät ansaitsemiensa varojen kustannuksella. Samaan aikaan kansalaisen ikääntyessä hänen eläkkeeseensä sovelletaan nousevia kertoimia, jotka säätelevät kuukausimaksujen määrää.
Eläkkeen määrän voi laskea KELA:n verkkolaskurin avulla.
Kaikki edellä mainitut huomioon ottaen Suomen keskimääräinen eläke on hyvin keskimääräinen käsite, eikä se aina vastaa todellista kuvaa. Vuoden 2021 tietojen mukaan se oli 1 656 euroa kuukaudessa, kun keskimääräinen maksumäärä iän mukaan oli 1 508 euroa kuukaudessa. Miesten maksut ovat keskimäärin 32 % korkeammat kuin naisten - 1 871 euroa 1 241 euroon kuukaudessa. Maan keskiansioihin suhteutettuna eläkemaksut voivat muodostaa noin 50 % työtuloista.
Kansaneläkkeen koko on paljon pienempi ja, kuten olemme jo todenneet, riippuu muun eläkkeen koosta ja siviilisäädystä.
| Perhetilanne | Kansaneläkkeen täysi määrä | Kansaneläkkeen enimmäiskuukausitulo | Tulot, joista ei makseta kansaneläkettä |
|---|---|---|---|
| Yksinäinen eläkeläinen | 628,85 € | 55,54 euroa | 1 299,88 euroa |
| Suhteessa | 557,79 € | 55,54 euroa | 1 157,71 € |
Mitä suuremmat eläkeläisen tulot ovat välillä 55-1299 euroa, sitä pienemmät maksut ovat kansallisessa järjestelmässä.
Taattu on Suomen vähimmäiseläke. Sen koko on 775,27 euroa kuukaudessa, jos kuukausitulon enimmäismäärä ennen veroja on 768,59 euroa.
Jos henkilö ei saa lainkaan tuloja, hän saa täyden Takuueläkemaksun 775 euroa.
Elättäjän menettämisen yhteydessä suoritettavat työ-, kansalliset, maksut otetaan huomioon ja vähentävät taattua eläkettä. Tietyt maksutyypit eivät vaikuta Takuueläkkeen määrään. Lue niistä lisää Eläkeviraston sivuilta.
Rupla-eläkkeet Suomessa yllättävät Venäjän maanmiehemme, mutta sinun on ymmärrettävä, että kustannukset Suomessa (asuntomaksut, sairaanhoito) ovat paljon korkeammat:
- Tilastollinen keskimääräinen maksu työeläkkeen puitteissa on 125,7 tuhatta ruplaa.
- Kansallisen järjestelmän maksut ovat vaatimattomampia - täysi kansaneläke on 47,7 tuhatta ruplaa.
- Taattujen eläke-etuuksien määrä on 58,8 tuhatta ruplaa, jonka alapuolella eläke ei voi Suomessa olla edes teoreettisesti.
Eläkekäytäntö Suomessa
Suomalaiset eläke- ja eläkkeet eivät ole automaattisia. Ansaitulle lepolle aikovan henkilön on tehtävä tilanteeseensa sopiva hakemus toimivaltaiselle viranomaiselle. Löydät ja lataat tarvittavat lomakkeet sekä tutustut niiden täyttösääntöihin täältä tai täältä.
Vanhuuseläkehakemus jätetään yleensä siihen laitokseen, joka on kerännyt säästösi viimeisen 2 vuoden ajalta, mutta sen voi jättää myös mihin tahansa muuhun eläkesäätiöön tai KELAan. Kansaneläkettä tai takuueläkettä on haettava KELAan. Voit hakea myös verkossa.
Verkkopankkihakemusta varten sinun tulee tunnistautua verkkopankkipalveluista. Sovelluksen mukana verkkoon ladataan myös skannatut kopiot tarvittavista sovelluksista. Arkistointiprosessi on yksinkertainen, jos noudatat järjestelmän ohjeita.
Voit ilmoittaa ansaituista lepopäivistäsi suullisesti, myös soittamalla numeroon 020 692 202 tai asiakaspalvelupisteessä. Löydät tarvitsemasi Valtion eläkelaitoksen sivuliikkeen käyttämällä tätä palvelua.
Ennen kuin saat eläkkeen Suomessa, sinun on kerättävä asiakirjapaketti. Tämä on yleensä henkilökortti, verokortti (Verokortti) ja tiliote. Tarkista tarvittavien asiakirjojen luettelo etukäteen konsultiltasi, koska se voi vaihdella eläkkeen tyypistä riippuen.
Hakemus tulee jättää etukäteen, käsittelyaika on 6-8 viikkoa. Ennen eläkkeen laskemista työsuhde työnantajaan on päätettävä.
Hakemuksen käsittelyn tulosten perusteella hakijan kotiosoitteeseen lähetetään työeläkekortti. Tämä on eräänlainen eläketodistus, joka vahvistaa eläkeiän saavuttamisen ja vakuutusmaksujen tarkoituksen. Se vahvistaa myös muut tutkittavan eläkeaseman takaamat edut.
Toimeksiannon jälkeen maksut kansallisessa järjestelmässä suoritetaan kunkin kuukauden 7. päivänä, maksut takuujärjestelmässä - kunkin kuukauden 22. päivänä. Työeläkkeen maksupäivät määräytyvät kussakin rahastossa itsenäisesti.
Jos tehty päätös ei sovi eläkkeensaajalle (esimerkiksi eläke evätään tai sen suuruus on pienempi kuin sen pitäisi olla), hänellä on oikeus valittaa siitä kuukauden kuluessa. Ohjeet tähän sisältyvät päätöstekstiin.
Alennukset, edut ja päivärahat eläkkeelle jääville
Eläkeläisille tarjotaan erilaisia alennuksia ja etuja kunnasta riippuen. Tästä voi olla hyötyä mm.
- matkustaa junalla, linja-autolla tai lentoliikenteellä;
- matkustaa paikallisessa julkisessa liikenteessä;
- pääsyliput kuntien urheilukeskuksiin, sosiaalisiin ja viihdetapahtumiin.
Näiden alennusten lisäksi eläkeläiset ovat oikeutettuja erilaisiin etuihin ja etuihin, mukaan lukien:
- alle 16-vuotiaan lapsen avustusta 22 euroa kuukaudessa, mukaan lukien jos hän ei asu eläkeläisen kanssa, mutta hän kattaa kulunsa vähintään 156 euroa kuukaudessa;
- asumistukea, sen määrä riippuu tulojen määrästä ja on enintään 507 euroa kuukaudessa;
- hoitorahaa, kun omahoitokyky on laskenut merkittävästi - 62 eurosta 325 euroon;
- veteraanien etulinja-avustus 50 euroa, mutta se voidaan korottaa 240 euroon;
- perusturvapäiväraha - myönnetään, jos päivittäiset peruskulut ovat suuremmat kuin kaikki tulot.
Eläke ulkomaalaisille
Kuvatut maksuperusteet ja niiden suuruudet huomioon ottaen kaikki maahanmuuttajat ihmettelevät, kuinka ansaita eläkettä Suomessa. Tämän ei pitäisi olla ongelma.
Vakuutus on pakollinen jokaiselle, joka ansaitsee palkkaa Suomessa työntekijänä tai yrittäjänä. Työntekijän kansalaisuudella tai hänen verotusmaansa kansalaisuudella ei ole väliä.
Ulkomaalaisilla työntekijöillä on sama lakisääteinen työeläkevakuutus kuin Suomen kansalaisilla. Samalla eläkettä voidaan maksaa myös suhteellisen lyhyeltä työskentelyajalta, vain muutaman kuukauden ajalta: Suomessa oleskelun ja työskentelyn kestolla ei ole oleellista merkitystä Työeläkkeiden nimittämisessä.
Toinen asia on ulkomaalaisten eläkkeet Suomessa KELA:n kansallisissa ja takuujärjestelmissä. Toistamme, että niiden saamiseksi on täytyttävä kaksi pääehtoa:
- Rekisteröityminen sosiaalivakuutusjärjestelmään.
- Pysyvän oleskelun vähimmäisaika on 5 vuotta 16 vuoden iän täyttymisestä (muiden kuin EU-kansalaisten, kansalaisten - 3 vuotta).
Ennen tätä määräaikaa ulkomaalaisilla ei ole oikeutta valtion eläke-etuuksiin. Jos tämä oleskeluaika saavutettiin aikaisemmin, ulkomaalaisen 16-vuotissyntymäpäivän jälkeen ja sen jälkeen hän palasi Suomeen esimerkiksi kotiutusohjelman puitteissa, tämä aika lasketaan ja ulkomaalainen voi hakea valtion vanhaa. - ikäeläke.
Huomaa, että venäläisten Suomen eläke ei eroa kooltaan alkuperäissuomalaisille maksetuista maksuista. Heidän kokonsa määräytyy yksinomaan palkan tai pakollisen Suomessa oleskelun perusteella.
Eläkkeiden maksut muissa Euroopan maissa
Suomi on elävä esimerkki eläkejärjestelmän onnistuneesta organisoinnista, jossa eläkkeensaajien hyväksi suoritettavat maksut eivät ainoastaan korvaa menetettyjä ansioita, vaan myös tarjoavat saajille riittävän elintasoa. Kaikki Euroopan maiden eläkkeet eivät voi ylpeillä tästä tuloksesta. Tässä on joitain loistavia esimerkkejä.
| Maa | Eläkeikä, vuotta | Keskimääräinen eläke |
|---|---|---|
| Saksa | 65.3 | 1200 euroa |
| Ranska | 62 (jopa 67) | 1200 euroa |
| Espanja | 65 (jopa 67) | 800 euroa |
| Puola | 60-65 | 2 100 PLN tai 502 EUR |
| Tanska | 67 | 1600 euroa |
| Norja | 67 | 1800 euroa |
| Ruotsi | 65 | 1870 euroa |
Johtopäätös
Suomalainen eläkejärjestelmä näyttää olevan enemmän kuin onnistunut erityisesti Venäjältä tulevien maahanmuuttajien kannalta. Jokainen virallisesti suomalaisen työnantajan palveluksessa oleva suomalainen voi ansaita itselleen eurooppalaisella tasolla varsin kohtuullisen eläkkeen läpi elämänsä.
Jos hän ei ole pystynyt ansaitsemaan omaa tukeaan, määrätään maksu kansallisen tai takuujärjestelmän mukaisesti. Nämä säännöt koskevat myös ulkomaalaisia.
