Saksassa jokaista kansalaista, joka aikoo avata uuden pankkitilin tai ottaa lainaa, pyydetään yleensä allekirjoittamaan asiakirja, joka vahvistaa suostumuksensa luottohistoriansa tutkimukseen. Ja vaikka tämä on puhtaasti vapaaehtoista, kieltäytymiset ovat harvinaisia, koska mahdollisen asiakkaan on tässä tapauksessa paljon vaikeampaa ratkaista taloudellisia kysymyksiä. Saksalaiset pankit usein vain vaihtavat tietoja tietyn kansalaisen luottokelpoisuudesta. SCHUFA:n luottohistoria sisältää kuitenkin täydellisimmän tiedon kuluttajien virheellisestä maksukäyttäytymisestä.
Mikä on SCHUFA
Schufa on yksityinen kaupallinen virasto, jonka tehtävänä on suojella luottolaitoksia, kauppiaita ja muita palveluntarjoajia rahanmenetysriskiltä. Yksinkertaisesti sanottuna tämä organisaatio kerää tietoja kaikista henkilön koskaan saamista lainoista, hänen ostoistaan varaston luotolla sekä mahdollisista velkojen takaisinmaksun viivästyksistä.
Termi Schufa on lyhenne sanoista Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Se voidaan kääntää venäjäksi seuraavasti: Lainojen laadun suojeluyhdistys.
Shufa-tietokanta (tämä Schufa-organisaation nimi löytyy usein venäjänkielisiltä sivustoilta) sisältää tietoja 66,3 miljoonasta Saksassa asuvasta henkilöstä sekä 4,2 miljoonasta tässä maassa rekisteröidystä yrityksestä.
Miten SCHUFA vastaanottaa tietoja
Tämä laitos ei kerää tietoja itse. Tietoja välittää 9 000 kumppania, mukaan lukien verkkokaupat, teleyritykset, leasingyhtiöt ja tietysti pankit. Tämä osasto tietää:
- käyttö- ja luottotilien avaamispäivät rahoituslaitoksissa;
- kaikkien saksalaisesta pankista lainan ottaneiden henkilöiden henkilötiedot;
- tiedot luottokorteista;
- sopimusnumerot;
- sähkölaskujen maksaminen.
Mutta Schufa on myös tietolähde finanssipalvelua hakevan kansalaisen liike-elämästä. Se tallentaa hakijasta sekä positiivista että negatiivista tietoa, esimerkiksi syytteeseenpanosta tai yhden laskun maksamatta jättämisestä.
Tietoja voidaan saada paitsi kumppaneilta, myös virallisista julkaisuista, esimerkiksi tuomioistuinten päätösten tietokannasta. Mutta tätä menettelyä monimutkaistaa se, että se on olemassa vain maan tasolla, eikä ole olemassa yhtä perustaa. Henkilötietojen käsittelyyn ei kuitenkaan tarvitse saada suostumusta.
Yleisesti ottaen Schufan liiketoimintamalli perustuu selkeästi vastavuoroisuuteen, eli siinä määrätään, että yrityksen yhteistyökumppanit ovat velvollisia ilmoittamaan tietojen päivityksistä. Loppujen lopuksi kaikki asiakirjat ovat nopeasti vanhentumassa. Tästä syystä syntyy usein väärinkäsityksiä.
Esimerkiksi maahanmuuttaja muutti hotellista vuokra-asuntoon, mutta unohti ilmoittaa asiasta puhelinyhtiölle. Hän lähetti laskun vanhaan osoitteeseen, jota kukaan ei tietenkään maksanut, ja seurauksena - negatiivinen merkintä. Muutaman viikon kuluttua tilanne selkiytyi ja lasku maksettiin, mutta Schufa "muistaa" tämän. Totta, ei pysyvästi, mutta tietyn ajan. Sen kesto tietoluokasta riippuen näkyy seuraavassa taulukossa:
| Tietotyyppi | Kun poistetaan |
|---|---|
| Kieltämättä virheelliset tiedot | Voidaan poistaa kansalaisen pyynnöstä |
| Muiden henkilöiden velkojen takaukset | Rävästen maksamisesta |
| Ajantasaisen tilin saatavuus verkkokaupassa | 3 vuotta |
| Osaston tuomioistuimen tiedot (jos konkurssi on jätetty) | 36 kuukautta. Jos lähetät tuomioistuimen päätöksen velkojen maksamisesta, ajanjaksoa voidaan lyhentää |
| Sopimusehtojen rikkominen, esimerkiksi maksua ei käsitelty | 36 kuukautta plus ajanjakso viime vuoden joulukuun 31. päivään. Jos velkaa ei ole maksettu takaisin, se on jo 4 vuotta plus sama aikaväli. Oikeudenkäynnissä tietoja voidaan säilyttää pidempään |
| Muiden yritysten hakemukset kansalaisen luottokelpoisuudesta | 1 vuosi pyynnöstä |
| Luottokortin tai käyttötilin saatavuus | Heti tilin sulkemisen jälkeen |
| Pyydä lainaehdot | 1 vuosi pyynnöstä |
| Lainahakemus | 1 vuosi pyynnöstä |
| Velkatiedot | 36 kuukautta täyden takaisinmaksun jälkeen |
Kuinka saada tai muuttaa tietoja SCHUFAssa
Saksassa asuvalla henkilöllä on kerran vuodessa täysin laillisesti oikeus saada itseään koskevia tietoja maksutta. Tätä varten hänen on täytettävä, allekirjoitettava ja lähetettävä erityinen lomake, joka on julkaistu tämän organisaation verkkoresursseissa.
Jos löydät virheellisiä tietoja, voit lähettää kirjeen ja pyytää niiden poistamista. Hakemukseen tulee liittää paperit, jotka osoittavat tietojen virheellisyyden.
Myönteisen päätöksen tapauksessa kansalaistodistuksessa (Auskunft Schufa) on vain oikeat tiedot, jotka parantavat hänen luottokelpoisuuttaan. Tarvittaessa vuonna 2021 hän voi pyytää tätä asiakirjaa uudelleen. Mutta silloin joutuu maksamaan 18,50 euroa. Mutta yksityiskohtaiset tiedot sisältävä todistus maksaa 25,95 €.
Tämä asiakirja lähetetään yleensä kansalaiselle postitse. Vierailtuaan yhdessä easyCredit-pankin konttoreista hän voi kuitenkin saada todistuksen paikan päällä.
Tärkeimmät lainatyypit Saksassa
Schufa julkaisi hiljattain tiedot Saksan lainoista. Heidän mukaansa noin 15 % Saksassa asuvista ostaa luotolla sellaisia kalliita tavaroita kuin esimerkiksi autoja, huonekaluja, kodinkoneita, vempaimia.
Toinen suosittu lainatyyppi Saksassa on asuntolaina. Asuntolainaehdot ovat Saksassa erittäin suotuisat ja niille on ominaista matalat korot. Mutta kuten Venäjällä, lainanottajan on suoritettava ensimmäinen maksu.
Lue lisää artikkeleista "Kulutuslainat Saksassa" ja "Kiinnitykset Saksassa".
Johtopäätös
Yhteenvetona sanotaan, että Saksassa lainanottajan, joka on sisällytetty Schufa-organisaation muodostamaan epäluotettavien luetteloon, on totuttava tiettyihin haitoihin. Hänen on esimerkiksi muistettava maksupuhelimen käyttö, koska matkapuhelin- ja lankapuhelinoperaattorit kieltäytyvät tarjoamasta palveluitaan. Mutta tämä on vain puolet vaivasta.
Surulainaajan tulee unohtaa vähintään 3 vuodeksi uuden asunnon ostaminen asuntolainalla, kulutuslainoilla ja luottokorteilla. Tällaisten ongelmien estämiseksi sinun tulee ratkaista ongelma viipymättä pankin kanssa.
