Venäjän nykyisessä taloustilanteessa maanmiehemme pyrkivät sijoittamaan käytettävissä olevat varat luotettavasti tappioriskin minimoimiseksi. Ensimmäinen asia, joka tulee mieleen, ovat Euroopan pankit. Vanhalla mantereella on monia luotettavia. Puhumme niistä.
Yleistä tietoa
Omistusmuotojen monimuotoisuus on Euroopan maiden pankkijärjestelmälle ominaista. Tämän perusteella rahoituslaitokset erotetaan:
- osavaltio;
- osakekanta;
- yritys;
- yksityinen;
- sekoitettu.
Jos käytämme kriteeriä "toiminnallinen tarkoitus", Euroopan pankit jaetaan:
- Päästö. Venäjällä, kuten muissakin maissa, tämä on keskuspankki. Käteisen liikkeelle laskeminen on tämäntyyppisten rahoituslaitosten päätehtävä. On selvää, että he eivät toimi yksityisten asiakkaiden kanssa.
- Tallettaa. Tällaisten pankkien pääasiallinen toiminta on väestön säästöjen kerääminen. He saavat voittoa suorittamalla erilaisia toimintoja näillä rahastoilla.
- kaupallinen. Tämän luokan luottolaitokset suorittavat kaikki pankkilain sallimat toiminnot.
Lisäksi rahoituslaitokset ovat monipuolisia ja erikoistuneita. Ensimmäinen suorittaa koko valikoiman pankkipalveluita palvelemaan eri luokkien asiakkaita - yksityishenkilöitä ja oikeushenkilöitä. Erikoistuneita pankkeja ovat esimerkiksi organisaatiot, jotka myöntävät lainoja vain asuntoihin. Venäjällä tämä on DeltaCredit Bank. Hänen erikoisalansa on asuntolaina.
Työn organisoinnin tyypin mukaan rahoitusorganisaatiot ovat vakioita ja toimivat vain verkkopankkitoiminnan pohjalta. Euroopassa toinen on hollantilainen ING Direct ING Groep -konsortiosta, joka toimii verkossa 5 vanhan mantereen maassa.
Yleisesti ottaen menestyksen saavuttamiseksi eurooppalaiset pankit käyttävät tällä hetkellä seuraavan tyyppisiä ohjelmisto- ja laitteistojärjestelmiä:
- Automaattinen – Asiakkaiden voi suorittaa tapahtumat poistumatta kotoa.
- Älykäs. Tämän tyyppiset järjestelmät keräävät tietoja tietystä asiakkaasta kaikista olemassa olevista tietokannoista ja tarjoavat niiden käsittelyn jälkeen valita optimaaliset pankkituotteet.
Kuinka luotettavien pankkien luettelot muodostuvat
Pankkien luotettavuuden määrittämisessä asiantuntijat käyttävät useita kriteerejä. Nimetään tärkeimmät:
- Pankin koko. Tämä indikaattori osoittaa rahoituslaitoksen vakauden ja kyvyn selviytyä ennakoitavissa olevista kriiseistä. Lisäksi tämä parametri antaa kuvan mahdollisesta pankin normaalin toiminnan ajanjaksosta.
- Luottoluokitus. Erittäin tärkeä indikaattori, joka osoittaa rahoitusorganisaation luotettavuustason. Luokitus ohjaa tallettajia pankkia valitessaan.
- Tietojen saatavuus pankista: Saadaksesi tarvittavat tiedot, sinun tulee käydä rahoituslaitoksen verkkosivustolla. Jos Internet-resurssin sivuilla ei ole tietoa pankin historiasta, sen perustajista, on parempi kieltäytyä yhteistyöstä tämän luottolaitoksen kanssa.
- Pankkien sijoitusominaisuudet. Heidän analyysinsa avulla voimme päätellä talletuksen avaamisen turvallisuudesta tietyssä rahoituslaitoksessa. Nämä ovat seuraavat indikaattorit:
- likviditeetin ja kannattavuuden taso;
- käytettävissä olevien varojen määrä ja laatu;
- dynamiikka yhdessä luottolaitoksen taseen rakenteen kanssa;
- isoilla kirjaimilla.
Talletusten korko ei suinkaan ole pääkriteeri. Tärkeämpää on kiinnittää huomiota pankin osakkeenomistajiin. On hyvä, jos niihin kuuluu suuri talous- ja teollisuuskonserni.
Sinun tulee myös tietää, että maassamme toimivien ulkomaisten pankkien oikea luotettavuus tukee emoyhtiötä.
Luotettavimmat eurooppalaiset pankit
Yksi ominaisuuksista, joilla pankkirakenteen luotettavuus määräytyy, on sen varojen määrä. Alla on luettelo Euroopan suurimmista rahoituslaitoksista, joka on koottu tätä indikaattoria silmällä pitäen:
- HSBC (Lontoo, Iso-Britannia). Vähittäismyyntiverkostoon kuuluu noin 3800 konttoria 66 maassa Euroopassa, Aasiassa, Afrikassa, Etelä- ja Pohjois-Amerikassa, ja se palvelee 38 miljoonaa asiakasta.
- BNP Paribas (Pariisi, Ranska). Keskeinen työalue on yritysten investointipankkitoiminta. Tämä sisältää operatiivisen ja strukturoidun leasingin, vientikaupan rahoituksen, laajan valikoiman valuuttakauppoja jne.
- Barclays (Lontoo, Iso-Britannia). Rahoitusanalyytikot pitävät tätä organisaatiota yleispankkina. Eli asiakkaat eivät voi tehdä vain talletuksia, vaan myös hakea lainaa. Barclays myös laskee liikkeeseen ja huoltaa muovikortteja, tarjoaa selvitys- ja käteispalveluita, vastaanottoa, käsittelyä jne.
- Deutsche Bank (Saksa, hallitus sijaitsee Frankfurt am Mainissa). Se on työntekijöiden lukumäärällä ja omaisuuden määrällä mitattuna Saksan suurin finanssiryhmittymä. Pääsuunta on sijoitustoiminta. Tällä pankkimarkkinoiden segmentillä sen osuus on 20 prosenttia.
- Credit Agricole (Ranska, pääkonttori Pariisissa). Organisaatiossa on 3 tasoa: tytäryhtiöt, aluepankit, paikallispankit. Credit Agricole omistaa 39 paikallista yritys- ja vähittäisrahoituslaitosta, joissa se hallitsee 25 prosenttia pääomasta. Tämä rakenne vaikeuttaa organisaation hallintaa, mutta mahdollistaa alennusten saamisen Ranskan pörssissä.
- Royal Bank of Scotland (Edinburgh, Iso-Britannia) on sumuisessa Albionissa ainoa, jolla on Englannin keskuspankin lisäksi oikeus lyödä seteleitä.
- Societe Generale (Pariisi, Ranska). Tämä pankki on edustettuna 82 maassa, joissa se palvelee yli 30 miljoonaa asiakasta. Vuonna 2021 sen rakenneyksikkö "Banque Societe Generale Vostok" yhdistettiin Rosbankiin. Venäläiset voivat lainata tarvittavan summan tässä uudessa rahoituslaitoksessa ruplissa ja ulkomaanvaluutoissa, avata käyttö- ja talletustilin, saada luotto- ja pankkikortin, tehdä talletuksen jne.
- Grupo Santander (Espanja, pääkonttori Santanderissa). Tämä rahoitusrakenne sisältää yli 780 yritystä. Grupo Santander on Iso-Britannian, Saksan, Espanjan ja Kiinan Grand Prix -kilpailun nimisponsori. Lisäksi se toimii kumppanina Scuderia Ferrarille ja McLarenille kaltaisille joukkueille Formula 1:ssä.
- Lloyds Banking Group (Lontoo, Iso-Britannia). Tämä rahoitusalan holdingyhtiö ei tarjoa vain pankkitoiminnalle vakiopalveluja - kuluttaja- ja asuntoluottoja. Hänen etupiiriinsä kuuluvat myös yksityisten ja juridisten henkilöiden vakuutukset sekä asiakkaiden saamien lainojen takaisinmaksun laiminlyöntiriskit.
- ING Groep (Amsterdam, Alankomaat). Tämä rahoituslaitos tarjoaa vähittäis-, sijoitus- ja liikepankkipalveluita. Lisäksi hän työskentelee vakuutusmarkkinoilla. ING Groep tarjoaa myös eläkepalveluita. Hänen aktiivisin toimintansa tapahtuu Benelux-maissa.
- UBS (Zürich, Sveitsi). Vuoden 2021 suurimman sveitsiläisen rahoitusholding-yhtiön UBS:n G20-ryhmässä toimiva Financial Stability Council sisällytti maailmantaloudelle 29 systeemisesti tärkeän pankin listalle. Tästä syystä yhteisön on noudatettava tiukempia oman pääoman ehtoisia vaatimuksia.
- UniCredit (Milano, Italia). Hän aloitti toimintansa Venäjällä Neuvostoliiton aikana - vuonna 1989. Vuodesta 2021 lähtien Venäjän federaatiossa avattiin 91 pankin konttoria. Varojen siirtämiseen muiden IVY-maiden asukkaiden tileille käytetään pankkien välisiä tapahtumia.
- Nordea (Tukholma, Ruotsi). Tällä finanssiryhmällä on yli 1400 konttoria 19 maassa ympäri maailmaa ja ne palvelevat 700 tuhatta yritys- ja 10 miljoonaa yksityisasiakasta.Tavallisille kansalaisille tarjottavien palveluiden luettelo on melko laaja: yksityispankki, pankkikassat, pankkikortit, tilinylitys, kulutus- ja asuntolainat, autolainat, talletukset, tilinhoito.
- Intesa Sanpaolo (Torino, Italia). Tämän rahoitusryhmän päätoiminta-alueet Venäjän federaation alueella ovat seuraavat:
- vaihtotalous;
- palkkaprojektit;
- sijoitushenkivakuutus;
- valtion tukiohjelmien täytäntöönpano keskisuurille ja pienille yrityksille;
- varojen houkutteleminen väestöltä talletusten muodossa;
- dokumentti liiketoiminta;
- korttien myöntäminen;
- Yksityishenkilöiden ja oikeushenkilöiden tilien ylläpito;
- lainaaminen.
- Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Bilbao, Espanja) Se on Espanjan toiseksi suurin finanssikonserni Santanderin jälkeen. Se tarjoaa kaikille asiakasryhmille laajan valikoiman palveluita tilinhallinnasta vakuutuksiin.
- Standard Chartered (Lontoo, Iso-Britannia). Vaikka tämän rakenteen pääkonttori sijaitsee Lontoossa, sillä ei ole sivukonttoreita Isossa-Britanniassa. Päätoimintaa harjoitetaan Aasian ja Afrikan maissa, pääasiassa Hongkongissa ja Singaporessa. Standard Charteredin hongkongilainen tytäryhtiö on yksi kolmesta Yhdysvaltain dollareita liikkeeseen laskevasta pankista.
- Natixis (Pariisi, Ranska). Pankin sivukonttorin perustaminen Venäjän federaation alueelle pyrki keskipitkän aikavälin lainaamiseen Venäjän kaivoskompleksin yrityksille, jotka vievät luonnonvaroja. Yksityishenkilöiden palveleminen ei ole tämän rahoituslaitoksen prioriteetti.
- Commerzbank (Frankfurt am Main, Saksa). Dresdner Bankin oston jälkeen vuonna 2009 tästä pankista tuli yksi suurimmista luottolaitoksista Saksassa ja Euroopassa. Commerzbank tarjoaa ulkomaisille yrityksille ammattimaista apua liiketoiminnan järjestämisessä Venäjän federaatiossa ja tarjoaa suurille venäläisille yrityksille laajan valikoiman rahoituspalveluita.
- Danske Bank (Kööpenhamina, Tanska). Tämän pankin palveluluettelo Venäjän markkinoilla sisältää seuraavat asemat:
- tulli- ja yrityskortit;
- vaihtotalous;
- sähköinen pankkitoiminta;
- Valuutanvalvontapalvelut;
- maksut Venäjällä ja ulkomailla;
- tilien ylläpito eri valuutoissa jne.
Kiinnitämme huomiosi siihen, että yksikään pankki Sveitsissä ei päässyt 10 parhaan joukkoon.
Johtopäätös
Yhä useammat ulkomaiset pankit ilmestyvät maamme rahoitusmarkkinoille. Säästöohjelmille ja luotonannolle edullisimmat ehdot tarjoavat ne ovat vakava kilpailija kotimaisille vastaaville laitoksille. Analyytikoiden mukaan tämä ilmiö kiistattomien etujen ohella vaikuttaa negatiivisesti Venäjän talouteen, koska lainojen korkoa nostetaan ulkomaisten luottolaitosten tileille.
Lisäksi kotimaiset pankit joutuvat laskemaan lainakorkoja. Tämä puolestaan johtaa verotettavan voiton pienenemiseen, minkä seurauksena myös budjettiin maksettavat veromaksut pienenevät.
